Микрофинансовые организации (МФО) могут применять упрощенную идентификацию личности без физического присутствия заемщика при выдаче займов на сумму до 15 тыс. руб. Обычно они просят сделать фото с паспортом в руках и указать такие данные, как серия и номер паспорта, место прописки и фактического проживания или приложить скан паспорта.
Некоторые банки и МФО привлекают для проверки документов заемщиков сторонние сервисы, которые делают лишь поверхностную проверку. Отсутствие дополнительных этапов верификации, например, видеозвонков, личных встреч
Кроме того, сами сотрудники финансовых организаций не всегда могут выявить подделку без проведения специальной экспертизы. Современные технологии создают для мошенников возможность вклеить в паспорт чужое фото и заламинировать его. После этого в банке подставному лицу достаточно поставить в договоре поддельную подпись.
Что важно сделать в первую очередь
Сразу после обнаружения пропажи паспорта необходимо заявить об этом факте в полицию, чтобы документ признали недействительным. Это помешает дальнейшему его использованию мошенниками.
Заявление можно подать в любое подразделение МВД (по месту фактического проживания, регистрации или рядом с местом пропажи паспорта). Найти адрес ближайшего отделения полиции можно на сайте МВД в разделе «Онлайн-сервисы» → «Ваш участковый/отдел полиции».
После приема заявления полицейские выдадут справку об утере паспорта с указанием даты. В дальнейшем она послужит основным доказательством оформления кредита или займа посторонними лицами.
Далее пострадавшему следует запросить его кредитную историю, чтобы узнать данные обо всех, оформленных на его имя кредитах и займах (дата оформления, сумма задолженности, процентов, пеней, названия финансовых организаций
Такая информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ). О конкретном бюро можно узнать из Центрального каталога кредитных историй. После этого нужно обратиться в соответствующее БКИ. Оно может предоставить данные бесплатно в электронной форме (но не более двух раз в течение календарного года, а в бумажной — не более одного раза). За плату эту информацию можно получить неограниченное количество раз.
Как избавиться от долга
Пострадавшему следует обратиться в тот банк или МФО, где на него оформили кредит, подать заявление и приложить к нему справку из полиции.
В заявлении указывают, что договор был заключен иными лицами, никаких денег пострадавший не получил, подпись в договоре является поддельной (идентификация пройдена посторонними). Также следует заявить о необходимости внутреннего расследования и прекращения требования долга по такому договору.
В ходе расследования специалисты банка или МФО изучат записи с камер видеонаблюдения в офисе, приложенные к договору документы, данные заемщика и фотографии, проанализируют действия сторонних сервисов.
После того, как банк или МФО удостоверится, что кредит или займ был оформлен мошенническим путем, он спишет долг с пострадавшего.
В случае отказа пострадавшему следует обратиться в Банк России путем подачи жалобы в интернет-приемную. В ней можно указать, что банк или МФО провели проверку недостаточно тщательно, не учли веских доказательств непричастности к оформленному у них кредиту или займу. ЦБ РФ запросит у кредитора отчет о том, как он отреагировал на заявление пострадавшего. При этом регулятор не вправе обязать банк или МФО списать долг. Сделать это можно только в судебном порядке.
Также имеет смысл обратиться в полицию, чтобы помочь ей как можно скорее поймать злоумышленников. Следует написать заявление о мошенничестве и подробно сообщить следователям все факты происшествия и предоставить всю необходимую информацию. В банке или МФО нужно запросить заверенные копии договора, по которому был выдан кредит или займ, все приложения к нему, реквизиты счета, а также копию паспорта. Если в документ вклеено чужое фото, можно потребовать провести техническую экспертизу.
После возбуждения уголовного дела и признания пострадавшего потерпевшим, целесообразно сразу подать следователю гражданский иск к мошенникам о возмещении ущерба, чтобы увеличить шансы вернуть украденные денежные средства.
Если требуется судебное разбирательство
В случае обращения в суд и подачи иска на имя банка или МФО потребуется пакет документов по договору кредита или займа. Для грамотного составления иска можно обратиться в Центр правовой помощи при Роскомнадзоре. Его специалисты оказывают данный вид помощи бесплатно.
В ходе разбирательства следует сослаться на то, что договор был заключен и подписан мошенниками, потребовать его аннулировать и исключить информацию о долге из кредитной истории.
При успешном исходе дела банк или МФО снимет требование по уплате долга. В противном случае нужно будет ждать, пока правоохранители поймают злоумышленников и попытаться взыскать с них убытки.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
