По данным Банка России, за первое полугодие 2026 года регулятор выявил 2891 проект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это на 31% меньше, чем за аналогичный период 2025 года. Среди нарушителей — 929 финансовых пирамид, 557 нелегальных участников рынка ценных бумаг (включая форекс-дилеров и брокеров) и 999 незаконных кредиторов.
При этом в первом полугодии 2026 года кредитные организации предотвратили попытки хищения денежных средств на общую сумму порядка 3,7 трлн руб. Мошенникам удалось похитить около 14,8 млрд руб. Ущерб российского бизнеса от действий кибермошенников, в свою очередь, составил 1,4 млрд руб.
Как устроена ловушка
Схема работает по принципу финансовой пирамиды. Выплаты первым «инвесторам» идут за счет денег новых жертв. Это создает у людей иллюзию успешности и подстегивает доверие. Первое время человеку даже могут разрешить вывести небольшую сумму, чтобы убедить его внести больше. После крупного пополнения мошенники перестают отвечать, а забрать средства становится невозможно.
В 2026 году аферисты активно осваивают новые технологии для маскировки. Рассмотрим три главных тренда.
1. Криптопирамиды. Более 70% всех выявленных в первом квартале 2026 года пирамид предлагали переводить взносы в криптовалюте. Такие переводы сложно отследить. Остальные пирамиды использовали иностранные платежные сервисы или карты дропов (подставных физических лиц). Для сбора средств нелегальные брокеры и форекс-дилеры задействовали более двух тысяч криптокошельков.
2. «ИИ-трейдеры» и дипфейки. Количество проектов, обещающих быстрый доход от ИИ-разработок, за первый квартал 2026 года выросло почти вдвое — с 20 до 36. Лендинги с deepfake-видео знаменитостей обычно обещают доходность 1–3% в день за счет «авторской нейросети» или «GPT-трейдера». На демо-счете «робот» показывает 90–100% прибыльных сделок. На реальном же счете деньги исчезают. По данным МВД, дипфейки используются примерно в 4% кибермошеннических преступлений.
3. Вредоносное ПО. По данным российской компании — разработчика технологий для борьбы с киберугрозами F6, около 1,5 млн Android-устройств российских пользователей скомпрометированы вредоносными приложениями. При этом 85% заражений приходится на трояны Mamont и SpyNote, которые перехватывают доступ к банковским приложениям, позволяют оформлять кредиты от имени жертвы и совершать переводы.
Как вернуть деньги
При обнаружении факта хищения средств действовать нужно немедленно. Чем быстрее вы отреагируете, тем выше шансы.
Прежде всего следует перестать верить мошенникам. Они могут убеждать, что для снятия прибыли нужно внести еще деньги — «на пошлину», «на налог», «на верификацию». Это ловушка, чтобы похитить еще больше средств.
Соберите доказательства, пока аферисты их не удалили. Таковыми могут стать:
скриншоты всех переписок, электронной почты, SMS — лучше заверить у нотариуса;
записи телефонных звонков;
банковские выписки и чеки по переводам;
договор с «брокером», если он был;
реквизиты «брокера», адреса сайтов, email, каналы в мессенджерах, номера телефонов;
детализация звонков от оператора связи.
Запросите в банке выписку о платеже — данные о том, куда были перечислены деньги. Это можно сделать в отделении банка с паспортом или через приложение.
Далее можно оспорить транзакции. Если вы переводили деньги с банковской карты, следует запустить процедуру чарджбэка — оспаривания перечислений и возврата средств. Для этого нужно обратиться в банк, выпустивший карту, с заявлением о несогласии с транзакцией.
В заявлении указывают сумму, дату платежа и обосновывают требование, приложив доказательства мошенничества (переписку, информацию об отсутствии лицензии у брокера, копию заявления в полицию).
Срок подачи заявления составляет 45 дней с момента транзакции, хотя некоторые банки принимают заявления и позже — вплоть до 540 дней.
Кредитная организация связывается с банком-эквайером мошенника, процедура проводится под контролем платежной системы. Ответ приходит в течение 30–160 дней.
Успешность чарджбэка оценивается примерно в 30–50%. Процедура не сработает, если вы переводили деньги банковским переводом, с электронного кошелька или — что сейчас встречается чаще всего — на карту физлица (дропа) через СБП. В этом случае остается только обращение в правоохранительные органы.
Отметим, что с 01.01.2026 ЦБ РФ расширил список критериев подозрительных операций с 6 до 12 (Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506). Теперь банки обязаны превентивно блокировать переводы на 48 часов, если сработал хотя бы один «триггер», например, вы сменили номер телефона или установили программу удаленного доступа за 48 часов до крупной транзакции. Это снижает шансы мошенников, но усложняет и жизнь обычным клиентам.
Далее необходимо подать заявление в полицию. Обратиться можно двумя способами. Первый вариант — онлайн через сайт МВД. Зайдите на портал МВД в раздел «Для граждан» → «Прием обращений граждан и организаций». Перейдите на сайт территориального управления МВД вашего региона, найдите раздел «Прием обращений». Максимально подробно опишите происшествие и приложите подтверждающие документы в электронном виде. На почту придет код для отслеживания статуса.
Также можно обратиться лично в отделение ведомства. Напишите заявление в свободной форме и принесите документы в распечатанном виде. В заявлении укажите:
свои ФИО, адрес, телефон, email;
наименование и реквизиты вашего банка, с которого производился перевод;
все известные данные аферистов — адреса сайтов, email, каналы в мессенджерах, номера телефонов;
откуда и когда вы узнали о «брокере», что он обещал и какую сумму получил.
После принятия заявления следователи выдадут талон-уведомление. По его номеру можно отслеживать статус. Проверка проводится в течение 30 суток, после чего принимается решение о возбуждении уголовного дела.
Если полиция отказала, можно обратиться в прокуратуру. Соответствующее заявление подают независимо от места жительства.
Обратите внимание, что о происшествии также нужно уведомить ЦБ РФ. Сделать это можно через интернет-приемную либо форму анонимного информирования. Регулятор проверит компанию, под вывеской которой работают мошенники, внесет ее в список сомнительных и направит результаты проверки в правоохранительные органы.
Отметим, что на 2026 год в черном списке ЦБ РФ числится 2877 компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности, из них 318 — финансовые пирамиды и 234 — псевдоинвестиционные проекты. Только за первое полугодие 2026 года регулятор ограничил доступ более чем к 11,8 тыс. интернет-ресурсов, связанных с нелегальными участниками финансового рынка.
Также о факте мошенничества следует сообщить в два банка: тот, где обслуживаетесь вы, и тот, куда ушли деньги. Это позволит внести используемые аферистами счета в специальную базу ЦБ РФ для блокировки и запрета вывода средств.
Кроме того, можно направить заявление в банк-эквайер мошенника с требованием заблокировать счет получателя и вернуть средства.
Когда уголовное дело возбуждено
После возбуждения дела вы официально становитесь потерпевшим. Теперь нужно подать следователю гражданский иск о взыскании ущерба за счет аферистов. На основании этого иска МВД сможет арестовать счета «брокера», как только их найдут.
После признания мошенников виновными можно рассчитывать на компенсацию за счет изъятых у них денежных средств или имущества.
Коллективный иск повышает шансы. Попробуйте найти в интернете других жертв того же «брокера» и действовать сообща. Суды охотнее рассматривают дела с большим числом потерпевших.
Если личность мошенника известна — подайте иск в суд
Можно подать иск о неосновательном обогащении в суд по месту вашего жительства. Это единственный реально работающий юридический механизм, если вы перевели деньги на карту физлица (дропа) и знаете его ФИО. Дополнительно можно взыскать проценты за использование ваших денег. Их рассчитают по ключевой ставке ЦБ РФ. Госпошлину при нехватке средств можно попросить отсрочить. Тогда ее оплатит проигравшая сторона.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
