Усиленный контроль со стороны банков за операциями по снятию наличных действует с 01.09.2025 (Федеральный закон от 02.12.1990 № 395−1 в ред. Федерального закона от 01.04.2025 № 41-ФЗ). При выявлении признаков того, что деньги снимают без добровольного согласия владельца карты, банк ограничит выдачу наличных суммой в 50 тыс. руб. на 48 часов с момента направления запроса на их снятие и сразу сообщит клиенту о причинах блокировки.
Способ уведомления о блокировке каждый банк устанавливает самостоятельно. Он может связаться с клиентом по телефону, через сообщение в мобильном приложении или иным способом, установленном внутренними правилами и прописанном в договоре банковского обслуживания.
Какие признаки являются основанием для блокировки
Кредитные организации ориентируется на перечень признаков, утвержденный ЦБ РФ (Приказ Банка России от 07.08.2025 № ОД-1765):
- нетипичный для клиента характер операции на выдачу наличных (сумма, периодичность снятия в течение календарного дня, время снятия, местонахождение банкомата);
- «не ответ в отведенный срок» на запрос банкомата при работе с картой (срок ответа устанавливает платежная система);
- нетипичный способ направления клиентом запроса на выдачу наличных (например, использование сайтов, не являющихся официальными банковскими сервисами, QR-кодов);
- запрос на выдачу наличных направлен в течение 24 часов с момента выдачи кредита, выдачи кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных или лимита кредитования (по кредитным картам либо поступления более 200 тыс. руб. на банковский счет (вклад) физлица путем перевода по СБП с банковского счета (вклада) того же физлица в другом банке, либо досрочного закрытия банковского вклада на сумму более 200 тыс. руб. по требованию клиента);
- наличие в платежной системе данных о том, что мошенники хотят провести операции по счету клиента или что скомпрометированы данные электронного средства платежа;
- наличие у банка информации от операторов связи, владельцев мессенджеров, сайтов о том, что в период не менее шести часов до момента направления запроса на выдачу наличных зафиксированы нетипичные для клиента переговоры по привязанному к банковскому счету телефону, нетипичное получение сообщений в мессенджерах или по электронной почте;
- наличие у банка информации, полученной в рамках системы управления рисками от операторов связи, владельцев мессенджеров, сайтов, о вредоносном ПО на телефоне и иных устройствах клиента, нетипичных параметрах или событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (нетипичный провайдер связи, операционная система, приложение пользователя и т. д.), о смене номера телефона в личном кабинете банка или на «Госуслугах», об изменении идентификационного модуля устройства клиента или параметров устройства, через который направляется запрос на выдачу наличных;
- наличие минимум пяти отказов в выдаче наличных в течение календарного дня (из-за неверного пин-кода, превышения лимита кредитования);
- совпадение сведений клиента банка или его карты со сведениями, которые есть в Государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Отметим, что также действуют и другие утвержденные ранее базовые правила блокировки банками сомнительных операций.
Как избавиться от блокировки карты и снять наличные
Прежде всего клиенту следует сразу связаться с банком по горячей линии, написав сообщение в чат приложения или путем личного посещения отделения. Сотрудника банка следует попросить четко назвать причину блокировки. Обычно он видит в ситеме, какой признак сработал. Нередко причину блокировки присылают клиенту в сообщении или указывают в разделе управления картами.
Далее нужно подтвердить, что операция не является мошеннической. Обычно работники банка задают уточняющие вопросы, где находился клиент в момент запроса денег, для чего он их снимает, не было ли давления со стороны третьих лиц
Для ускорения проверки банк может запросить доказательства. Клиенту потребуется подготовить чеки, скриншоты из приложения, переписку, объясняющую экономический смысл операции.
После общения с клиентом и получения необходимых данных банк проведет проверку и если убедится в ошибке, то снимет блокировку. В простых случаях такая проверка может занять несколько минут или часов, а в более сложных — несколько дней.
Как правило блокировка касается только самой карты, а счет при этом остается активным. Поэтому пока идет проверка снять деньги можно со счета в кассе отделения банка. При этом операционист запросит паспорт клиента.
Если счет активен, то клиент может перевести деньги на другую свою карту и снять наличные с нее.
Отметим, если банк в ходе проверки заподозрит что-то серьезное (например, наличие мошеннических действий), он может долго не снимать блокировку сразу даже после дачи пояснений. В таком случае клиенту следует запросить у банка письменный мотивированный отказ. Затем можно обратиться за разъяснениями в Межведомственную комиссию при Банке России.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.