Особенно резкий рост недовольства отмечен на рынке микрозаймов: количество претензий к МФО увеличилось почти на 47%. Граждане сталкиваются с навязыванием платных услуг, например страховок или медицинских консультаций, отказом в возврате денег за дополнительные сервисы, хотя срок отказа еще не истек, сложностями с управлением долгом — например, невозможностью пролонгации займов, а также отсутствием прозрачных документов по займам.
Например, заемщик заполняет анкету на получение денег на сайте компании и не замечает галочку о согласии на покупку полиса, отмечает юрист Дмитрий Тушин. Речь идет о страховании займа от невозврата при сроке ссуды всего в неделю и стоимости полиса в половину суммы займа. В итоге человек получает средства за вычетом стоимости страховки, а затем хочет отказаться от полиса и все-таки получить полную сумму по заявке. Но компания отказывает ему, несмотря на то что так называемый «период охлаждения», то есть 14 суток, еще не истек.
Или на сайте указано, что при отсутствии средств на возврат ссуды МФО идет клиенту навстречу и предлагает рассрочку сроков погашения. На деле компания тоже отказывает. Либо вводит нереальные условия для получения рассрочки — например, требует заранее погасить всю сумму начисленных процентов. В день МФО могут начислять на тело долга до 0,8%.
Некоторые юристы настраивают заемщиков просто не платить МФО
Ситуацию усугубляют так называемые «раздолжнители» — недобросовестные компании, обещающие списать долги за внушительное вознаграждение. На деле такие фирмы либо исчезают с деньгами клиентов, либо предоставляют бесполезные бумаги, не решая финансовых проблем, говорит директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств — НАПКА — Борис Воронин.
По данным этой ассоциации, в 2024 году объем рынка превысил 70 млрд рублей, а средний чек за услуги составил 200 тыс. рублей. При этом «раздолжнители» на деле ничего не делают для клиентов, вгоняя их в дополнительные расходы и призывая судиться с компаниями рынка микрофинансирования по выдуманным поводам.
В ответ Банк России совместно с участниками рынка и добросовестными юристами разрабатывает единые стандарты для долговых консультантов. Цель — очистить рынок от мошенников и вернуть гражданам уверенность в защите их прав.
Правила взаимодействия с заемщиками и должниками определены в законе № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности». То есть МФО обязана соблюдать этот закон и другие нормативные акты Банка России, правильно рассчитывать неустойку и переплату по займу в случае просрочки, а также не допускать нарушений в процессе взыскания долга.
По каким нарушениям можно жаловаться на микрофинансовую организацию
Микрозаймы выдаются на относительно небольшие суммы и на короткий срок по сравнению с банковскими кредитами. При выдаче займа проверка осуществляется по минимальному комплекту документов и сведений, что влечет повышенные риски для МФО. Поэтому процентная ставка и общая сумма переплаты по микрозаймам значительно выше, чем при кредитовании через банки.
Многие МФО практикуют выдачу займов онлайн. В этом случае также оформляется договор и формируется график выплат. Заемщик получает его в письменной или электронной форме. На условия договора нужно обязательно ссылаться в тексте жалобы, иска или претензии.
Как и куда жаловаться на МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом № 151-ФЗ и Гражданским кодексом РФ. Жалобу можно подать по следующим основаниям:
Нарушения при выдаче займа: превышение процентной ставки, навязывание услуг, неправильный расчет переплаты, требование залога на жилье — МФО категорически запрещено выдавать ссуды под залог жилья, отсутствие оригинала договора.
Нарушения при взыскании: неправильный расчет суммы долга, пропуск срока давности, угрозы и давление, незаконная продажа долга коллекторам.
Мошенничество: оформление займа по поддельным документам, без реальной выдачи денег или под давлением.
Куда обращаться с жалобой
Центральный банк РФ — основной регулятор, рассматривает любые нарушения со стороны МФО.
Роспотребнадзор — при нарушении прав потребителя, например при навязывании услуг.
Роскомнадзор — если нарушены правила обработки персональных данных.
Прокуратура — если другие органы не реагируют на обращения.
Полиция — при мошенничестве или угрозах.
ФССП — если нарушаются правила взыскания долга.
Суды — для оспаривания условий договора, снижения суммы долга или признания сделки недействительной.
Практические советы
Всегда проверяйте договор и график платежей до подписания.
Сохраняйте все документы и переписку с МФО.
При обнаружении нарушений подавайте жалобу в надзорные органы.
В случае судебного спора используйте материалы проверок и переписку как доказательства.
Банк России и профильные ведомства готовы защищать права граждан, но важно своевременно реагировать на нарушения и не доверять обещаниям «быстрого списания долгов» от сомнительных посредников.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
