Получив отказ клиента от зачисления средств, кредитные организации будут обязаны перевести деньги на счет пострадавшего гражданина и проинформировать об этом регулятора. ЦБ учтет информацию о добросовестном поведении заявителя при принятии решения об исключении его из черного списка. «Парламентская газета» выясняла, насколько данная инициатива поможет упростить механизм возврата средств.
Новые правила взаимодействия
Центральный банк рекомендовал кредитным организациям принимать заявления об отказе от зачисления средств различными способами: в отделениях, через горячую линию или онлайн-банк.
«Человеку, который захочет воспользоваться этой процедурой и вернуть пострадавшему от мошеннических действий деньги, нужно будет указать в заявлении номер запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ). Этот идентификатор мошеннического перевода Банк России предоставляет гражданину по результатам рассмотрения его обращения об исключении реквизитов из базы данных», — сообщается на сайте регулятора.
Центробанк рекомендовал банкам после получения заявления клиента об отказе от зачисления средств возвращать деньги «в размере суммы мошеннической операции» и зачислять их на счет пострадавшего клиента в банке плательщика. О факте возврата средств кредитные организации должны информировать регулятора.
По мнению главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, такой комплексный подход позволит россиянам избежать проблем с правоохранительными органами. «Ведь возникает вопрос, почему они предоставили свои счета мошенникам. Как у них эти деньги оказались? Может, они в сговоре находятся? Если их просто втемную используют, то есть возможность таким образом достойно выйти из неприятной ситуации», — отметил депутат.
Аксаков также выразил уверенность, что со временем граждане будут более активно пользоваться этим механизмом. «Подавляющее число наших граждан являются добросовестными, они охотно помогают и силовым структурам, и регулирующим органам возвращать деньги тем, у кого их украли», — добавил он.
Банк России внедрит практику оценки добросовестного поведения клиентов при рассмотрении обращений об исключении сведений из базы данных о мошеннических операциях, отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку, подчеркнув, что нахождение в «черном списке» Банка России сопряжено с серьезными ограничениями для граждан.
Условия попадания в «черный список» Банка России
Включение граждан в базу данных Банка России означает возможность приостановки работы их платежных карт и онлайн-банкинга со стороны банков и других организаций–участников информационного обмена с регулятором до момента удаления информации из базы. В случаях, когда сведения поступают от МВД, ограничение на электронные средства платежа вводится в обязательном порядке.
В соответствии с утверждёнными правилами, регулятор ведёт базу данных, в которую входят все случаи и попытки недобровольного перевода средств. Для формирования базы используются сведения, предоставляемые банками и другими финансовыми организациями, обязанными предотвращать операции, совершённые под влиянием злоумышленников.
Банки передают в Центробанк информацию о каждом случае или попытке перевода средств без согласия клиента, включая оспариваемые операции. Реквизиты получателя таких переводов попадают в базу данных Банка России только после дополнительной проверки.
С 1 сентября 2025 года в базу данных будут включаться сведения о мошеннических операциях, связанных с внесением наличных через банкоматы с использованием цифровых карт.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
