С 1 января 2026 года российские банки утратят возможность оценивать доходы граждан, оформляющих автокредиты, с использованием собственных скоринговых моделей. Участники рынка предупреждают, что переход на более жесткие требования к подтверждению доходов может привести к заметному росту отказов по новым автокредитам: до 40% потенциальных заемщиков могут не пройти проверку, следует из письма Национального совета финансового рынка (НСФР) в Банк России, с которым ознакомился РБК. В обращении НСФР просит продлить действие модельного подхода к расчету доходов клиентов до 1 июля 2027 года.
В Банке России подтвердили получение письма НСФР, отметив при этом, что не поддерживают предложение банков. «Банк России не планирует продлевать модельный подход для оценки дохода заемщиков при выдаче автокредитов», — сообщил представитель регулятора РБК.
Банки опасаются, что отказ от модельного подхода к оценке заемщиков в автокредитовании происходит преждевременно ввиду неготовности инфраструктуры для получения данных о доходах граждан, следует из обращения НСФР в Банк России.
Как отмечается в письме, переход участников рынка исключительно на данные из «Цифрового профиля» отложен до 1 августа 2026 года. При этом интеграция в систему значительного числа средних и малых банков, а также МФО может затянуть процесс до середины 2027 года.
Проблема с информацией о доходах носит многослойный характер, подчеркнул председатель НСФР Андрей Емелин. Он обратил внимание, что доходы не всех категорий граждан будут отображаться в «Цифровом профиле». В частности, в системе пока отсутствуют сведения о заработке индивидуальных предпринимателей, а также лиц, применяющих УСН и единый сельхозналог. Согласно «дорожной карте», эти данные должны появиться с 1 марта 2026 года.
«Есть виды доходов, которые государственным ведомствам в принципе не видны и не будут видны банкам. Это, например, данные о доходах сотрудников правоохранительных и силовых органов, военных. Речь идет о большой группе граждан — несколько миллионов человек. По ним вообще непонятно, какую информацию автоматически смогут получать банки, придется работать только с бумажными справками. А как по бумажным справкам выдавать онлайн-кредиты?» — отметил Емелин.
Банки опасаются преждевременного отказа от модельного подхода к оценке заемщиков в автокредитовании из-за неготовности инфраструктуры для получения данных о доходах, говорится в обращении НСФР в ЦБ.
Переход на «Цифровой профиль» (ЦП) отложен до 1 августа 2026 года, а подключение средних и малых банков с МФО — до середины 2027-го. Директор департамента банковского развития АБР Елена Самохина отметила закрытость данных о доходах ИП, самозанятых на УСН и сельхозналоге (появятся с марта 2026-го), а также неофициальные выплаты, не отражаемые в базах. ЦП доступен с 2019 года в эксперименте, но к нему подключены лишь 87 банков.
НСФР предупреждает: ужесточение затронет продажи авто — 60−65% отечественных и 79% иномарок в 2025-м куплены в кредит, 28% автомобилей — б/у. Андрей Емелин указал на оперативность оценки в автосалонах, важность доходов домохозяйства и множественных источников, учитываемых моделями.
Эксперты прогнозируют адаптацию в 2026-м. Магомед Гамзаев («Сравни») ожидает роста отказов, но прирост выдач на 10−20% при стабилизации ставки. Станислав Сухов (Frank RG) допускает просадку одобрений в Q1 до 40% в худшем случае, но считает, что рынок найдет баланс. Выдачи, по его мнению, вырастут на 6%, с учетом роста цен — скромно. Сухов прогнозирует, что банки сфокусируются на зарплатных клиентах, дилеры нарастят число партнеров (МФО) и предложат клиентам комбинированные продукты (лизинг).
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
