Эту информацию подтвердили два источника в финансовых организациях, один собеседник среди разработчиков приложений, а также осведомленный представитель крупного банка.
С 1 сентября в России стартует обращение цифрового рубля — третьей формы национальной валюты. Граждане смогут открывать счета через приложения 21 банка, которые ЦБ признал значимыми на рынке платежных услуг. В этот список входят все крупнейшие игроки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие.
Банк России на своем сайте заявил: «Смогут, если на их мобильном устройстве с такой операционной системой будет актуальная версия мобильного приложения банка, поддерживающая функционал цифрового рубля». Регулятор советует уточнять детали в своем банке.
Три кредитные организации — ВТБ, РСХБ и «Россия» — сообщили о доступности цифрового рубля только в приложениях для Android. РСХБ объявил 27 августа о запуске функции для пользователей этой платформы. В ВТБ клиенты смогут открыть счет в «ВТБ онлайн» версии 20.16 и выше для Android. В банке «Россия» — через приложение ABR Direct для Android. Об этом представители организаций рассказали «Ведомостям».
Суть проблемы
Сложности возникают еще на этапе проверки приложения перед публикацией в AppStore, объясняет один из источников. Цифровой рубль требует использования российских криптостандартов, которые сразу выдают связь с государственной финансовой инфраструктурой РФ. Это не похоже на стандартный SDK эквайринга — готовый набор инструментов для встраивания платежей. Приложение также должно обращаться к платформе ЦБ через отдельный домен или API Банка России. Таких запросов нет ни у одного легитимного приложения, даже если банки пытаются маскироваться под другие категории. Раньше обновление банковского софта могло провисеть в магазине несколько часов, а при удачном стечении обстоятельств — сутки. С функцией цифрового рубля загрузка в библиотеку становится невозможной.
Специалисты Apple при проверке обнаруживают фрагменты кода, связанные с российским ЦБ, и понимают, что приложение принадлежит отечественному банку, подтверждает разработчик. Учитывая санкционный статус большинства российских кредитных организаций, Apple отклоняет публикацию сразу.
Дмитрий Ентин, руководитель отдела разработки IT-компании EvApps, поясняет: Apple анализирует не защищенность кода, а его происхождение. Проверяется, с какого Mac собиралось приложение, какие Apple ID и криптографические ключи использовались, совпадает ли код с ранее заблокированными сборками, какие сетевые запросы отправляет программа. Если находятся признаки конкретного санкционного банка, например, в комментариях к коду, приложение удаляют. Иногда блокируют весь аккаунт разработчика. Точный механизм проверки Apple не раскрывает, но это анализ косвенных признаков.
Эксперт отмечает, что волна удалений в 2022–2026 годах связана с пакетами санкций ЕС и США. Это внешнее ограничение на уровне комплаенса Apple, а не оценка технической начинки. В приложении есть обращения к серверам с сертификатами ФСБ и ЦБ, поэтому Apple видит, куда именно направляются запросы.
Ентин добавляет: интерфейс цифрового рубля встроен не в отдельное приложение ЦБ, а в раздел внутри банковского софта. Блокировка касается всего приложения целиком, а не специального модуля. Из 12 системно значимых банков, обязанных подключить цифровой рубль, большинство уже имеют удаленные или периодически удаляемые iOS-приложения. Проблема реальна для значительной части пользователей iPhone, но связана с доступностью приложения, а не с работой самой валюты.
Источник в финансовой организации признает: доступ к платформе цифрового рубля для iOS ограничен. Причина — требования ЦБ к средствам криптографической защиты информации (СКЗИ). Все программные решения для работы с цифровой валютой должны иметь сертификацию по установленным классам защиты. Для веб-версий используется сертифицированное СКЗИ «Криптопро», которое уже применяется в корпоративном и государственном секторах. Для Android также есть прошедшие сертификацию технические решения.
Возможные решения
Сертифицированного СКЗИ, которое одновременно отвечало бы требованиям ЦБ и подходило для адаптивных мобильных версий и нативных приложений iOS, пока нет, говорит собеседник в финансовой организации. Без такого решения технически невозможно реализовать работу с цифровым рублем на этой платформе. Когда появятся сертифицированные продукты и регулятор их согласует, доступ для пользователей iOS будет обеспечен. Банк России и участники рынка ищут способы распространить функционал на все мобильные платформы.
К 1 сентября проблема с обновлением банковских приложений не решится, но со временем банки найдут выход, считает разработчик.
Роман Прохоров, председатель ассоциации «Финансовые инновации», допускает: владельцы iPhone, которые за несколько лет не завели второй телефон на Android для банковских сервисов, могут установить приложение прямо в офисе банка. Эта схема работает для традиционных банковских приложений, поэтому ее можно применить и для софта с цифровым рублем. Собеседник среди разработчиков согласен: сотрудник в офисе или курьер может через «шнурок» установить последнюю версию приложения. Некоторые банки также настроили возможность открывать цифровые кошельки через веб-версии мобильных банков и на стационарных компьютерах.
Apple 26 августа закрыла возможность установки удаленных приложений через программу iMazing. Раньше с ее помощью можно было вернуть приложения российских банков, если они уже скачивались с нужного Apple ID. Эльдар Муртазин, ведущий мобильный аналитик Mobile Research Group, категоричен: после истории с iMazing возможности установить на iOS приложения санкционных банков практически исчезли. Остается только вход в личный кабинет через веб-интерфейс. Ентин добавил: случаются короткие окна доступности, когда банки публикуют приложение под нейтральным названием на несколько часов, пока Apple не удалит его.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.