Банки теперь чаще обращают внимание на регулярные переводы между физическими лицами, лишенные понятного экономического смысла, особенно при поступлении денег от разных отправителей в схожих суммах. Риск также повышают попытки дробления платежей, резкое изменение оборотов по счету без очевидного источника дохода и несоответствие официальных доходов клиента наблюдаемым денежным потокам.
«Отдельный “триггер” — указание в назначении платежа формулировок с коммерческим оттенком при операциях между частными лицами. Это явный сигнал для системы мониторинга, что личная карта фактически используется как расчетный счет», — подчеркнула Замалеева.
При этом бытовые переводы, такие как разовые переводы родственникам, возврат долга, совместные расходы или подарки, не носящие систематического характера, как правило, не вызывают вопросов. Как пояснила эксперт, даже крупная сумма не станет проблемой, если она логично вписывается в общую финансовую картину клиента и имеет понятное объяснение.
Если операция покажется банку подозрительной, финансовая организация вправе временно приостановить перевод для запроса пояснений или подтверждающих документов у клиента. В отдельных случаях дистанционное обслуживание может быть ограничено до полного прояснения обстоятельств. По словам аналитика, такие действия банков являются правомерными и входят в стандартную процедуру финансового контроля.
Главным правилом в новых условиях она назвала отказ от использования личной карты в качестве замены расчетного счету для бизнеса. Любые регулярные доходы должны быть оформлены легально, а формулировка назначения платежа обязана точно отражать суть операции.
В основе новой логики контроля лежит прозрачность и последовательность финансового поведения клиента, а не просто размер переводимых сумм, заключила Замалеева.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
