«Даже однодневная задержка платежа формально считается просрочкой и может отразиться в кредитной истории. Сначала нужно понять, проблема временная или доходы снизились надолго. После этого можно обсудить с банком реструктуризацию, увеличение срока кредита, временное снижение платежа или кредитные каникулы. Кредитные каникулы позволяют на время уменьшить платеж или полностью приостановить выплаты. Но это не списание долга: проценты обычно продолжают начисляться, а срок кредита увеличивается», — подчеркнула аналитик.
Для оформления кредитных каникул необходимо подать заявление в банк и документально подтвердить ухудшение финансового положения. В качестве подтверждения могут использоваться справки о доходах, сведения ФНС, документы о снижении заработной платы, потере работы, больничные листы или иные доказательства, объяснила она.
Если кредитные каникулы не подходят, можно обратиться с просьбой о реструктуризации. Банк может продлить срок кредита, временно уменьшить размер платежа или, в отдельных случаях, списать пени и штрафы после возобновления регулярных выплат, отметила Солдатенкова.
Не стоит брать новый кредит исключительно для погашения старого. По ее словам, такой шаг нередко приводит к увеличению долговой нагрузки и ухудшению финансовой положения.
Рефинансирование может помочь, если новый кредит заметно выгоднее старого, пояснила аналитик. Как правило, оно имеет смысл, если ставка ниже текущей как минимум на 2 п.п. Однако важно учитывать не только процентную ставку, но и полную стоимость кредита, включая страховку и дополнительные расходы, уточнила аналитик.
По ее мнению, рефинансирование особенно выгодно на раннем этапе кредита, когда заемщик в основном платит проценты. Чем ближе срок кредита подходит к завершению, тем меньше возможная экономия, подытожила Солдатенкова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
