Если вы оказались в ситуации, когда больше не можете выплачивать ипотеку, важно сохранять спокойствие и действовать рационально, сказала она изданию. В таком случае доступно несколько вариантов действий.
Один из основных способов — реструктуризация кредита. Это изменение условий кредитного договора, которое позволяет снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита. Важно, что процентная ставка при этом остается неизменной. Такой подход дает возможность сохранить недвижимость и избежать образования просрочек. Банки, как правило, соглашаются на реструктуризацию, поскольку они заинтересованы в возврате средств, а не в изъятии и последующей продаже квартиры.
Ипотечные каникулы представляют собой временную отсрочку платежей по кредиту сроком до нескольких месяцев. Они предоставляются в нескольких случаях: при потере работы, получении инвалидности первой или второй группы, болезни продолжительностью более двух месяцев, а также при значительном снижении дохода — не менее чем на 30%, при условии, что ипотека занимает более 50% от него. Основанием также может служить увеличение числа иждивенцев вместе со снижением дохода более чем на 20%, если доля ипотеки в доходе превышает 40%. Право на каникулы возникает и при проживании в зоне чрезвычайной ситуации, если это повлекло за собой утрату имущества.
«В последнем случае обратиться за каникулами можно в течение 60 дней. Кроме того, стоит иметь в виду, что долг за этот период не списывается и в дальнейшем его все равно придется выплатить», — сообщила аналитик.
Рефинансирование ипотеки — это процесс получения нового кредита в своем или другом банке на более выгодных условиях. Целью является погашение предыдущего ипотечного займа за счет средств нового.
Еще одним способом решения проблемы является продажа недвижимости. При продаже залогового имущества вырученные средства направляются на полное погашение задолженности перед банком. Этот вариант считается крайней мерой, к которой следует прибегать, когда все остальные возможности уже исчерпаны.
«Главное — не игнорировать проблему и не скрываться от банка — это только усугубит положение. Не стоит и скрывать реальные доходы и имущество или надеяться, что ситуация разрешится сама собой. Если в ближайшем будущем не ожидается восстановления дохода, которое улучшит финансовую ситуацию, лучше не использовать микрозаймы для оплаты текущих платежей по ипотеке, поскольку они значительно более дорогие, чем жилищные займы», — дает совет Бочкина.
Чтобы снизить риск возникновения такой ситуации, рекомендуется заранее создать финансовую подушку безопасности, которой хватит как минимум на 3−6 месяцев. Важно изначально поддерживать комфортный уровень долговой нагрузки и избегать займов, ежемесячные платежи по которым превышают 30−40% от общего дохода.
Кроме того следует заранее оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика, включая риск потери трудоспособности, даже если банк не требует этот документ в обязательном порядке. Если причиной снижения платежеспособности станет страховой случай, предусмотренный полисом, страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, заключила она.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
