«Однако банки обязаны по закону проверять все операции на предмет признаков мошенничества и отмывания доходов. И регулярные перечисления в одном и том же размере теоретически могут быть отнесены к категории “нетипичных для клиента операций”, особенно если раньше таких переводов не было или они значительно отличаются от ваших обычных трат», — подчеркнул старший преподаватель кафедры КБ-14 «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Игорь Котилевец.
Но на практике, уточнил он, если у вас уже сложилась история регулярных платежей, банк к ней привыкает и воспринимает как норму. Подозрения системы вызовут в первую очередь те переводы, которые выбиваются из привычной картины финансовых операций клиента.
По словам Котилевеца, банки могут приостановить перевод, если он значительно отличается от ваших обычных транзакций. Например, если вы обычно отправляете небольшие суммы, а тут внезапно переводите 100 тысяч рублей, банк может запросить разъяснения. То же касается переводов незнакомым людям, с которыми у вас нет предыдущих финансовых отношений. Особое внимание уделяется переводам, совершенным сразу после изменения номера телефона в онлайн-банке, так как это может указывать на взлом аккаунта.
Аналитик предупредил, что банки также настороженно относятся к операциям с недавно открытыми или долгое время неактивными счетами. Резкое увеличение сумм переводов с таких счетов может вызвать вопросы о законности происхождения средств.
Кроме того, формулировки в назначении платежа, такие как «оплата услуг», «товар» или «заработок» при переводах между физическими лицами, могут быть восприняты как признак незарегистрированной предпринимательской деятельности, что может привести к блокировке счета.
Для предотвращения подобных ситуаций рекомендуется настроить регулярные автоматические платежи фиксированной суммы.
«Это создаст предсказуемую историю, и банк привыкнет к этому паттерну, снижая риск блокировки. Всегда предупреждайте банк о крупных нерегулярных операциях, например о планируемой покупке автомобиля. Можно заранее позвонить или написать в чат поддержки, чтобы оставить пометку на счёте», — заключил Котилевец.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
