Главная угроза неожиданного перевода от незнакомца — невольное вовлечение в преступную схему. С лета 2025 года в России действует закон, установивший уголовную ответственность за дропперство. Речь идет о ситуациях, когда через карту постороннего человека выводят средства, добытые мошенниками.
«Если на ваш счет поступил перевод от жертвы мошенников, а потом вы эти деньги куда-то отправили или обналичили — вы звено преступной цепочки. По обновленной статье 187 УК РФ за это грозит до шести лет лишения свободы. Причем даже если вы просто передали кому-то свою карту за вознаграждение — это уже состав преступления. Доказать полную неосведомленность на практике крайне сложно», — заявил адвокат.
По его словам, вторая распространенная проблема — внезапная блокировка операций. С 1 января 2026 года Банк России ужесточил контроль, расширив список признаков подозрительных транзакций. Теперь финансовые организации обязаны приостанавливать любые подозрительные переводы на срок до двух суток.
Банковскую систему настораживает цепочка, когда деньги от неизвестного отправителя мгновенно уходят другому получателю. Алгоритмы расценивают это как типичную схему по обналичиванию средств, уточнил Григориади.
Третий риск связан с ФНС, сообщил он. Регулярные поступления от разных лиц налоговая служба может счесть доходом от неоформленной предпринимательской деятельности. Банки передают данные о таких операциях в Росфинмониторинг, который взаимодействует с налоговой. В результате владельцу карты могут доначислить НДФЛ, пени и штрафы. Доказывать, что средства были подарком или возвратом долга, придется получателю.
Адвокат дает четкие рекомендации: избегайте переводов от незнакомцев. Если деньги пришли по ошибке, не тратьте их, а инициируйте возврат через банк. Фрилансерам и самозанятым, которые регулярно получают оплату от клиентов, стоит официально оформить свой статус. При любых переводах между знакомыми важно указывать в назначении платежа четкую причину: «возврат долга», «подарок», «оплата ужина». Эпоха, когда перевод на карту считался безобидной операцией, окончательно ушла в прошлое.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
