450 тысяч рублей на погашение ипотеки: кому положены, условия получения, как оформить

В статье рассмотрим, в чем заключается суть субсидии, выдаваемой в сумме до 450 тысяч рублей на ипотеку, кому она положена, каковы условия ее получения и порядок оформления.

Оксана Лукьянова

Автор Финансы Mail

Как накопить миллион: полезные советы и лайфхаки

Некоторые многодетные семьи в России могут получить дополнительную поддержку от государства в виде субсидии, выдаваемой в сумме до 450 тысяч рублей на ипотеку, что позволит погасить ипотечный кредит (часть ипотечного кредита) и существенно снизить финансовую нагрузку на бюджет такой семьи. В статье выясним:

в чем состоит суть субсидии, кому она доступна;
условия получения;
какие кредиты подпадают под программу;
от чего зависит размер субсидии;
как получить 450 тысяч рублей (пошаговая инструкция);
срок рассмотрения заявки и перечисления денег.

В конце статьи ответим на самые популярные вопросы по теме.

В чем суть программы и кому она доступна

Программа реализации мер государственной поддержки в виде предоставления многодетным семьям средств на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) в сумме до 450 тысяч рублей, регулируется Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ (далее — Закон № 157-ФЗ). В соответствии с частью первой статьи первой данного закона, программа направлена на создание условий семьям, имеющим детей, для погашения указанных обязательств по такому кредиту.

В соответствии с частью четвертой статьи первой Закона № 157-ФЗ, государственная субсидия в размере задолженности гражданина по ипотечному кредиту (займу), но не более 450 тысяч рублей, предоставляется ему посредством погашения (частичного или полного) данной задолженности однократно, только по одному кредиту и не зависит от детей, которые будут рождены после того, как мера господдержки будет реализована.

Сначала погашается задолженность по основному кредиту. Если ее размер меньше 450 тысяч рублей, то остальную сумму направляют на погашение процентов по кредиту (займу).

Условия получения субсидии

Для получения субсидии на погашение ипотеки необходимо соблюдение ряда условий. В соответствии с частью второй статьи первой Закона № 157-ФЗ, данная мера господдержки доступна матерям или отцам:

являющимся гражданами Российской Федерации;
являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу);
у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий ребенок (или последующие дети).

При этом, в соответствии с частью третьей статьи первой Закона № 157-ФЗ, в расчет для указанных выше категорий заемщиков не берутся дети:

не являющиеся гражданами РФ;
мать или отца которых лишили родительских прав;
в отношении которых было принято решение об отмене усыновления.

Какие кредиты подпадают под программу

В соответствии с частью пятой статьи первой Закона № 157-ФЗ, под программу выплаты 450 тысяч рублей многодетным семьям на погашение ипотеки подпадают ипотечные жилищные кредитные договоры (договоры займа), заключенные в срок до 1 июля 2031 года и отвечающие одному из следующих условий:

договор заключен с 12.06.2024 с целью приобретения жилого помещения, включая объект индивидуального жилищного строительства (далее — ИЖС), находящегося на территории РФ, у физического или юридического лица по договору купли-продажи (при этом жилье не должно быть признано непригодным для проживания на дату приобретения) либо земельного участка для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства для собственных нужд, или жилого помещения по договору участия в долевом строительстве/договору (соглашению) об уступке прав требований (в ред. Федерального закона от 12.06.2024 № 137-ФЗ, далее — Закон № 137-ФЗ);
договор заключен до 30.04.2021 с целью строительства на территории РФ объекта ИЖС (в ред. Федерального закона от 30.04.2021 № 118-ФЗ, далее — Закон № 118-ФЗ);
договор заключен до 30.04.2021 для приобретения по договору купли продажи у физлица или юрлица объекта ИЖС, незавершенного строительством, находящегося на территории РФ (в ред. Закона № 118-ФЗ);
договор заключен до 14.07.2022 для приобретения доли (долей) в праве общей долевой собственности на недвижимость, перечисленную ранее в первом пункте, при условии, что собственником этой доли (долей) недвижимости станет мать или отец или она перейдет в общую собственность супругов, либо в общую собственность одного из этих граждан и его ребенка (детей), или в общую собственность супругов и их ребенка (детей) (в ред. ФЗ от 14.07.2022 № 355-ФЗ);
договор заключен до 30.04.2021 с целью уплаты/внесения паевого взноса члена ЖСК, занимающегося строительством на земельных участках, предоставленных кооперативу из муниципальной или государственной собственности в безвозмездное пользование (Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ), или созданного в соответствии со статьями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», члена ЖСК, получившего разрешение на строительство до дня вступления в силу Федерального закона от 01.07.2018 № 175-ФЗ (далее — Закон № 175-ФЗ) или жилищного накопительного кооператива, созданного до дня вступления в силу данного Закона № 175-ФЗ (в ред. Закона № 118-ФЗ);
договор заключен с 12.06.2024 с целью приобретения жилого помещения на территории России, при этом жилье не должно быть признано непригодным для проживания на дату приобретения и должно приобретаться в рамках реализуемых российским правительством программ и/или мероприятий (в ред. Закона № 137-ФЗ);
договор заключен с целью полного погашения вышеназванных ипотечных жилищных кредитов (займов) и рефинансирования ипотечных кредитов (займов), выданных ранее для этой цели.

При этом, в соответствии с частью 5.1 статьи первой Закона № 157-ФЗ, для ипотечных жилищных кредитных договоров (договоров займа), которые были заключены до 14.07.2022, в цели договора могут быть включены:

оплата ремонта и/или неотделимых улучшений приобретаемого недвижимого имущества;
уплата страховых взносов и премий по договорам страхования (если необходимость их заключения прописана в кредитном договоре/договоре займа);
оплата услуг, оказанных кредиторами или третьими лицами (если это предусмотрено в договоре).

Важно! Если ипотека оформлялась с целью приобретения земельного участка для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства для собственных нужд, то в соответствии с частью 5.3 статьи первой Закона № 157-ФЗ, обратиться за получением субсидии на погашение ипотеки многодетным семьям можно только после госрегистрации права собственности и ипотеки на возведенный на данном участке объект ИЖС/на объект недвижимости (доли в праве общей собственности на объект недвижимости) или после госрегистрации договора участия в долевом строительстве/договора (соглашения) об уступке прав требований и залога прав требований по договору участия в долевом строительстве.

Кроме того, меры господдержки, предусмотренные Законом № 157-ФЗ, по договорам займа с уполномоченными ПАО «ДОМ.РФ» организациями реализуются, если такие договоры заключены до 12.06.2024, и госрегистрация ипотеки по ним, либо залога прав требований по ДДУ осуществлена не позднее 15 календарных дней с указанной даты (Закон № 137-ФЗ).

От чего зависит размер субсидии

Размер субсидии на погашение ипотеки многодетным семьям зависит от размера задолженности по кредиту (займу), но не может превышать 450 тысяч рублей. То есть, если сумма долга по договору равна 450 тысячам руб. или, например, 2 млн руб., семье в обоих случаях будет перечислено не более 450 тысяч руб.

Если размер задолженности по кредиту (займу) меньше указанной суммы, то семья получит субсидию в размере остатка долга. Например, если задолженность составляет 150 тысяч руб., то многодетная семья получит субсидию в размере 150 тысяч руб. При этом получить или обналичить неиспользованную часть средств (в данном случае это 300 тысяч рублей) нельзя.

Как было сказано ранее, сначала погашается задолженность по основному кредиту. Если она меньше 450 тысяч рублей, то оставшаяся сумма идет на погашение процентов по кредитному договору (договору займа).

Справка: в ряде регионов помимо указанных 450 тысяч рублей выплачивают дополнительную региональную выплату в размере 550 тысяч рублей (таким образом, общая сумма субсидии составляет 1 млн рублей). Узнать, в каких регионах положена выплата такой субсидии и условия ее получения можно на информационном сайте оператора программы — Публичного акционерного общества «Дом.РФ» (ПАО «Дом.РФ»): Спроси.дом.рф по ссылке: Дополнительная помощь многодетным семьям: как получить до …

Как получить 450 тысяч рублей: пошаговая инструкция

Чтобы получить до 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, необходимо пошагово выполнить ряд действий.

Подготовить пакет документов

Необходимо подготовить следующий комплект документов:

паспорт заявителя;
на детей в возрасте до 14 лет — их свидетельства о рождении;
на детей старше 14 лет — их свидетельства о рождении и паспорта;
кредитный договор/договор займа (в случае рефинансирования кредита необходимо представить все договоры — и первый, и последующие);
документ о приобретении или строительстве объекта недвижимого имущества (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор (соглашение) об уступке прав требований и так далее).

Помимо основных документов заявитель при необходимости предоставляет другие требуемые документы. Например, если произошла смена фамилии или имени, то нужно добавить свидетельство о браке и так далее.

Подать заявление

В зависимости от региона, можно подать заявление на получение либо федеральной субсидии на погашение ипотеки в сумме до 450 тысяч рублей, либо региональной в сумме до 550 тысяч рублей (если она положена в регионе), либо сразу на обе на общую сумму до 1 млн руб. Сделать это можно двумя способами:

Посетив офис того банка, который выдал ипотеку, и предоставив оригиналы указанных выше документов. Сотрудник банка сделает с них копию и выдаст бланк заявления.
Онлайн, через портал «Госуслуги». Для этого надо в предлагаемых услугах выбрать раздел «Семья», затем «Помощь семье», «Выплата до 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным родителям». Ознакомившись с информацией о программе и ответив на несколько предварительных вопросов (кем вы являетесь — заемщиком или поручителем, у всех ли детей имеется гражданство РФ и другое), подтвердив правильность персональных и контактных данных, далее следует заполнить все графы заявления, следуя указаниям системы. На последнем этапе необходимо прикрепить к заявлению копии требуемых документов. Важно загрузить сканы всех указанных на портале «Госуслуги» документов.

Заполнять заявление нужно внимательно и корректно, в противном случае оно может быть отклонено и тогда его придется заполнять заново.

Дождаться результатов

Подав заявление на предоставление субсидии на погашение ипотеки многодетным семьям, нужно дождаться результатов его рассмотрения. Если заявление подавалось через банк, то финансово-кредитная организация, проверив документы, передаст их ПАО «Дом.РФ». Узнать статус заявки можно на их информационном сайте Спроси.дом.рф по ссылке Узнайте статус выплаты по программе помощи многодетным ….

Если заявление подавалось через «Госуслуги», то уведомление о том, какое решение по нему было принято, придет в личный кабинет заявителя на портале.

Срок рассмотрения заявки и перечисления денег

В соответствии с информацией, размещенной на сайте Спроси.дом.рф, заявление в среднем рассматривается в течение десяти рабочих дней, как поданное через банк, так и через портал «Госуслуги». При подаче заявления через банк срок рассмотрения заявления может вырасти до четырнадцати рабочих дней из-за самостоятельной проверки банком документов перед их передачей ПАО «Дом.РФ».

В случае положительного решения по заявке, деньги поступают на счет банка, выдавшего ипотечный жилищный кредит (займ), в течение пяти дней. После чего долг по кредиту (займу) автоматически уменьшается на перечисленную сумму.